洗黑錢|精彩金融界之洗黑錢

洗黑錢|精彩金融界之洗黑錢 1
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精彩金融界專題會把一些我覺得金融世界裏的有趣知識分享給大家。

洗黑錢或許我們都在影視劇裏看到過,但這到底是怎麽一回事我們並不清楚。他似乎金額巨大,牽涉面廣,不是尋常百姓家的小打小鬧,而是動輒上億的資金運作。那什麽是黑錢?為什麽要洗?又是怎麽洗的呢?

黑錢它見不得光,是非法所得的錢財,比如販毒、搶劫、偷竊、受賄所得的錢就是黑錢。既然是見不得光的錢你就不能讓人知道,但另一方面錢賺了你總是要花的,這兩者之間就起了矛盾。

比如你一個月收入幾千的公務員,突然買起來豪宅、豪車,司法機關如果註意到你,一查一個準,又假如你是販毒的,做了一段時間之後被警方列為販毒的嫌疑人開始查你,明面上你是開出租車的,但一查你的財產,豪宅好幾套,豪車好幾輛,說出去誰信,警方不盯著你幹盯著誰。所以說被查了那就是有錢沒命花了,下半輩子可能要牢底坐穿了。

你要花黑錢之前必須把他處理一下,就是洗白,把非法所得變成合理收入,這樣你才能安心的花黑錢。(天吶!我好像在教別人壞東西)

那怎麽洗黑錢呢?方法有很多,而且我估計業界也在不斷創新吧。常見的幾種方式(1)賭場,跑去澳門豪賭,你買籌碼的方式一定要隱蔽,要經得起查,然後和賭場私下配合,你去把錢輸光,然後他按比例返還給你現金,或者你就隨便玩玩不論輸贏,最後把籌碼再變成現金,你就說你賭博贏的,讓鬼去查。

(2)拍電影,可以有大量的現金支付,有很多黑錢都是純現金的,比如販毒所得搶銀行所得,要把黑錢以現金的方式大量支付出去。另一方面電影的成本是比較難核算的,你說你做場景道具花了很多錢,實際上真正用於場景道具的可能沒多少,財務上虛假做高你的成本是容易的,然後再把你的票房做高,這樣虛假擴大的目的是讓公司賬面上的收入大幅增加,這中收入就是合法收入了。所以你能理解有很多片很爛,但是票房很高這種現象了吧。還有就是香港、台灣的娛樂圈和黑道總有千絲萬縷關系的原因所在。

(3)開皮包公司,比如貿易公司、餐館等等,實際上這個公司經營的並不好,甚至不經營,但是你一直把黑錢做成這家公司的收入,該交的稅去交,這樣就變成了合法收入。

下面咱們借一部美劇《絕命毒師breaking bad》的劇情,講講具體的洗錢案例。這是我在知乎上看到轉載過來的(作者:村上秋褲),主人公老白原本是一個化學研究所的高材生,但為了過平凡生活而當了一名高中化學老師,不幸的是在他50歲生日之際他被查出了肺癌晚期,他是家裏唯一的經濟來源,為了給妻兒留下足夠的財產他走上了販毒道路。

第一步:

老白去制毒了,然後通過一個壞學生出貨,因為老白貨的質量讚,貨賣得特別好。沒過多久,就賺了第一桶黑金。

問題來了:一個普通的中學老師,怎麽會突然有一筆巨款,這必須被懷疑啊——得洗錢。

一開始是怎麽洗錢的?丫沒洗!把錢包了兩大包在西服的套裝裏頭,就塞著藏在自家屋子的地板下面了。但這也不是長遠之計啊,於是他找了一個黑律師,老騷。老騷想了個辦法,找了他的黑客朋友,通過懷特兒子弄的癌癥捐款網站,隱藏路徑一小筆一小筆地捐款,達到洗錢目的。

第二步:

但隨著老白生意越做越大,瞞不住自個老婆了。老婆知道後,雖然很生氣,思量再三還是幫助他一起洗錢:捐款雖好,量大不起來啊。於是從事過會計工作的老婆大人,將錢分開為不至於被懷疑的稍小額度,買匯票,存到各個不同的銀行賬戶。

這樣過了一段時間,老白的貨太好,被大毒梟老嘎發現了,拉他入夥,給他和整了一個大型工作室,產量倍倍倍增!!!這下可好,每天一批批貨通過老嘎的物流線運送到全國各地,收回一捆捆錢,擺都沒地方擺!!!

老嘎自己也得洗錢啊,他經營了一連鎖烤雞店「樂死菠蘿雞」,按需分配各個分店的洗錢任務之余,每天運輸各種食材的車上還暗攜著大量貨品。

第三步:

錢賺太多,問題又出現了。這時參謀老騷建議老白夫婦倆投資一個反鬥娛樂城,他們倆不喜歡,反而看中了一家洗車店,用了點邪門歪道讓洗車店的意大利老板低價讓給了他們。

通過老白夫人的「做數」功夫,源源不斷流入的黑錢被洗白成洗車店的收入——人家還交稅!

直到。。。直到。。。老白把老嘎也做掉了。

後來。。。後來。。。錢實在太多,老白夫人直接租了個偏僻的倉庫,把錢成垛成垛地擺那了。。。錢多真tm煩啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊!!!

總結一下,洗錢基本包括三個階段:

第一步:散財。也就是將現金分散到各個銀行。這是最危險的階段,為了避免引起註意,你要將現金分成不起眼的金額,存到各個不同的銀行賬戶裏頭。

第二步:分流。這是最微妙的一個階段,你要將你賬戶中的錢用在各種不同的投資項目上,盡可能地讓你的投資難以追蹤。比如說,將20%的現金換成外匯,30%買貴重奢侈品,比如車啊、藝術收藏品啊之類的,然後還有50%投資合法生意,可以像老白那樣投資實體店,還可以買基金股票,買企業股份等等。

第三步:回流。這個階段你的錢已經被洗幹凈了,通過合法的交易途徑,如投資快餐店的股份的分紅,回到你的口袋。你盡可叼根雪茄去拉斯維加斯瀟灑了。

補充

在此之前我要先做個上一篇的補充。如下:

賭場在中國發展客戶主要賣點就是洗錢功能。常看到媒體說貪官賭場輸幾億,這都是在洗錢。中國人少有混成上位者還保有賭博敗家習慣的。去賭場換不可退現金的A籌碼,每次賭都兩邊下註,不斷輸掉A碼,贏可兌現金的B碼。這樣反貪調查只能查到他在賭場全輸光了,非法所得無法追糾了。而實際上他貪汙的資金可能早就轉移到別的地方,給他妻兒老小了。全過程無需賭場參與,賭場抽頭和小概率通殺的局相當於洗錢成本。

正文:

反洗錢工作在我國發展的時間不長,10年不到,現在國內反洗錢的意識還很弱,雖然你能看到各大銀行電子屏上滾動播放著反洗錢的字樣,但大部分從業人員不具備相應的知識。這一點外資銀行比國內的銀行要強很多。

我國反洗錢系統的運行大致分兩部分:

一:大額可疑機制,只要涉及動戶(就是賬戶資金出入)的一段時間之後都會有各式報表生成,反洗錢系統裏設置了各種預警值,一旦某賬戶觸發預警值,就會報送銀行中台反洗錢工作人員進行二次人工確認,如果確認就上報到中國人民銀行。

二:黑名單,在賬戶交易過程中會向反洗錢系統發一個查詢,如果發現賬戶在黑名單裏,系統會反饋提示凍結賬戶。

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在我國如果莫名其妙帶著巨款去銀行匯款或者存錢,一般情況下不出意外肯定會有反洗錢機構查,在金融機構基本上每一筆超過100萬(法人)20萬(個人)的現金流都會引起反洗錢部門的調查。我國在國外的很多銀行,例如中國銀行XX國分行,中國工商銀行XX國分行,在當地存款授信業務都是其次的,主要業務就是反跨國洗錢,甚至這些銀行根本不經營傳統銀行業務,專門執行反洗錢業務。

有些犯罪集團,專門成立一家正規公司(例如職業足球俱樂部,話說最近很多中國資本收購歐洲球隊股權…),這種公司本身不違法,而且最初他也做合法生意,但是他成立的目的就是為了日後洗錢做準備,因此這種洗錢非常隱蔽並且不容易被察覺。

由於反洗錢本質就是反犯罪,尤其是反恐怖組織、販毒集團這種危害社會的犯罪,或者走私這種危害經濟市場的犯罪。這種組織存在的基礎就是必須將收入洗白。因此反洗錢的作用是,切斷非法組織的財政來源,這項工作非常重要,我國目前反恐形式嚴峻,毒品犯罪也很猖獗,因此反洗錢在我國屬於重中之重。也是目前金融機構的一項非常重要的工作。

洗黑錢|精彩金融界之洗黑錢 3

如果你對反洗錢的工作有興趣的話,給你推薦一個證書,國際公認反洗錢師。在知乎上看到別人的分享(作者:Spicaaaa):今年通過的考試,感覺準備的時候用力過猛,導致考試的時候一個小時就全部做完,認真把考試資料全部理解了,需要記憶的部分反覆記憶,是可以高分通過的,(雖然聽聞有考了三次都沒有過的)。

挺高分通過考試之後,覺得這兩個月的準備還是很充分的,一場考試下來,收獲不僅是“國際認證反洗錢師”這個稱呼,對反洗錢和反恐怖融資的認識也蹭蹭蹭的上了個台階。

來說下這個考試的背景:國際公認反洗錢師(ACAMS)是目前唯一的反洗錢師認證資格,來自美國。考試是在電腦答題,三個半小時,120題選擇題,有多選和單選,題目會說明是多選還是單選,多選會明確說明有幾個答案。70%正確率及格,也就是說能錯30%以內。

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